究竟是何种因素致使小贷公司面临发展瓶颈，面对当前复杂多变的国内外经济和金融环境，小贷公司有何应对之策。针对小贷行业发展面临的诸多热点问题，今融小贷为您解答。
除了客观因素之外，影响小贷公司发展的主观因素是什么？
今融小贷系统：随着国内经济增速放缓，小贷公司不良贷款及坏账开始出现。经济下行是造成大量不良贷款的主要原因，但另一个不容忽视的事实是，银行等金融机构的业务下沉、同行之间竞争加剧、典当、民间借贷、P2P平台等与小贷公司争抢优质客户，这些原因都导致小贷公司面临的竞争越来越激烈，优质客户就这么多，随着竞争的加剧，自然会导致不良贷款增加。
主观内因的缺陷是小额贷款机构发展的主要瓶颈。外因是条件，内因是根本。运营良好的小贷公司具有以下共同特点：制度完善、管理规范、经营状况良好、风险控制到位、具备可持续发展能力、具有小额信贷意识和社会责任、经营服务具有鲜明特色，起到了行业模范带头作用。而违规经营、高息放贷、虚假担保、抽逃资本金、关联交易、非法集资、账外经营、暴力追债……部分小贷公司的违规行为严重影响了小贷行业的形象。
从小贷机构自身的体制机制和管理理念、管理水平看，至少有以下短板：治理结构不完善（所有权、经营权和监督权的分离和制约）；市场战略目标不明确（追求、信念、价值观，小额信贷的“社会性”属性和小贷公司的“商业性”追求之间存在的矛盾，经济效益与社会效益的平衡；长期目标是什么：做还是不做？贷款公司还是银行？收益目标？）；市场定位不清晰（客户对象模糊）；高管和员工敬业、专业水平有缺陷；产品设计和服务手段创新不足；业务流程不完善和风控能力弱；激励约束机制差等等。
很多小额贷款公司管理水平较低，操作不规范，治理结构有待完善。一是在财务制度、贷款管理方法和贷款流程还处于摸索及修正的阶段，这不仅增加了小额贷款公司的经营风险，还制约了其业务的广泛延伸。二是专业人才匮乏。小额贷款公司的股东及发起人缺乏金融机构的管理经验，其从业人员的文化水平参差不齐，业务技能水平普遍较差。三是制度不完善、随意性较大，违规业务操作时有发生。四是治理结构欠佳，有效制衡存在较大缺陷；不能严格依照公司制或股份制原则管理。五是信息管理系统落后。公司的实体规模和资本有限，小贷管理系统不易完善；工作效率较低并且错误率较高。