网贷公司实现资金隔离将是合规必经之路

第三方电子数据存证，也是今年来网贷行业相关地方文件中的高频词之一。据电子合同供应商“法大大”联合创始人梅臻律师介绍，目前上海、厦门、广东省以及深圳市等地的网贷平台监管文件中，都对网贷平台要具备第三方电子合同存证业务作出了要求。他认为，对于广州网贷平台而言，尽早布局电子合同是大势所趋，“一方面会有效降低网贷行业目前存在的法律风险，另一方面也是顺应网贷平台监管文件合规要求的必然举动。”

建设银行广东省分行投资托管业务部负责人表示，近年来互联网金融行业飞速发展，存在好处的同时，非法集资、平台“跑路”等信息也不断涌现。各级监管部门出台了一系列政策，并呈现日益趋严的趋势。互联网金融平台回归信息中介定位，由用户主动管理，有效实现资金隔离将是合规的必经之路。据多地网贷平台监管文件内容显示，要进行资金银行存管也已被列入网贷平台合规的要求之一。

平台合规化关键：备案

新设立的网贷借贷平台备案登记程序为：注册并领取营业执照——向注册地金融监管机构申请备案登记——地方金融监管部门出具备案登记文件——与银行办理资金存管——办理EDI/ICP。

按照要求，新设立网贷平台办理备案登记需要九大部分材料。

1.网贷平台本信息，如名称、住所地、组织形式等；

2.股东或出资人名册及出资额、股权结构；

3.经营发展战略和规划；

4.合规经营承诺书；

5.企业法人营业执照正副本复印件；

6.法定代表人以及董事、监事、高级管理人员本信息资料；

7.分支机构名册及其所在地；

8.网贷平台网站及APP名称；

9.地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。

对于已设立的网贷平台，除上述九大材料外，还需提交机构经营总体情况、产品信息及违法违规整改情况说明。按照要求，已设立的网贷平台，办理备案登记的具体时限不得超过50个工作日。

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