英国EMI电子货币牌照申请流程

英国EMI电子货币牌照申请流程

过去几年，英国的金融科技市场被公认为欧洲金融科技中心，由于支持金融服务创新的监管方法，它很可能会继续保持行业领先地位。

根据《2020 年全球金融科技指数》，该国在全球金融科技排名中位居第二。今天，英国有 401 家支付机构。有52支付制度和38个电子货币机构的许可证是在英国2020年颁布

英国的EMI 和 AEMI 许可证

电子货币（e-money）机构（或EMI）是一家从事电子货币相关和支付服务的持牌金融机构（本文将详细介绍）。

电子货币的完整许可不受时间或活动领域的限制。因此，英国电子货币机构执照持有人可以在欧洲经济区（EEA）提供任何形式的服务，而无需在任何其他成员国办理许可手续。获得英国许可后，电子货币机构可以通过设立分支机构或通行证的方式在其他欧洲经济区成员国提供服务（获得其他欧洲国家进一步授权的许可提供服务）。

还可以选择为电子货币机构申请有限许可。有限许可持有人（所有者）将能够在英国境内提供服务；但某些限制将适用于公司的营业额。 

在英国注册一家英国公司并获得FCA监管机构的金融牌照是合法的，可以让你在不到12个月（法定zui长期限）的时间内在全球范围内设立电子货币机构，开通IBAN帐户，获得 SWIFT、SEPA 会员资格并发行支付卡。

英国EMI牌照优势

这种金融结构为大型交易业务 - 银行服务和国际转账（特别是美元货币）提供了当前世界经济形势的解决方案。这种财务结构的某些显着特征包括： 

获得英文SWIFT账户；

向机构客户发行英文IBAN账户；

远程（通过互联网）对个人和法人实体开户；

发行与客户账户关联的万事达卡；

授权以美元/欧元/英镑和其他货币向世界各地的银行付款；

能够接受来自 SWIFT 系统中任何国际账户的付款；

支付和开户的独立决策；

可以在世界各地开设代理账户；

将 AML 规则应用于您的业务活动。

申请英国EMI牌照的要求：

1. 至少年满 18 岁；

2. 授权资本应始终在公司账户中，不应减少，应始终可用。

3. 为个人或公司目的拥有银行账户；

4. 拥有确认收入的可用文件（税务申报或税务管理部门的证明）；

5. 不受欧盟和英国监管机构的限制或禁止；

6. 为公司收购（或长期租赁）不动产（建筑物或办公室）。

与电子货币机构许可相关的其他可能需要额外时间的任务包括： 

1. 准备商业模式和商业计划； 

2. 管理职位（适用一定的资格和经验要求）； 

3. 准备IT系统的描述（和其他计划的技术解决方案）； 

4. 准备会计系统说明； 

5. 签约第三方（例如审计公司）。

英国电子货币许可文件

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与申请一起提交的主要文件清单包括：

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1. 关联的文章;

2. 行动计划；

3. 商业计划，包括前三个财政年度的预测预算，以证明电子货币机构能够稳健运营并采用适当的内部控制系统、程序和资源；

4. 股本zui低规模不低于规定数额的证据；

5. 说明为保护电子货币持有人的资金所采取的措施，以及提供与发行电子货币无关的支付服务的，还应说明为保护支付服务使用者的资金所采取的（将要采取的）措施；

6. 所应用的管理角色和内部控制机制的描述，包括行政、风险管理和会计程序；

7. 为履行与防止洗钱和恐怖主义融资有关的义务而建立的内部控制机制的说明；

8. 结构组织的描述，包括电子货币机构打算通过其分销或赎回电子货币或其他活动将外包给的实体的分支机构、代理人、自然人或法人的预期用途，以及参与支付的描述系统；

9. 持有电子货币机构法定资本和/或投票权的人的身份数据，他们持有的法定资本和/或投票权的规模，这些人的适当性证据，并考虑到需要确保电子货币机构的稳健和审慎管理；

10. 董事的身份，包括负责管理电子货币机构电子货币发行活动的人员，以及他们信誉良好并符合法律规定的证据；

11. 执行审计的审计事务所或独立执行审计的注册审计师的数据；

12. 注册办事处的地址