借款前，门槛极低，不明示风险，甚至存在交易双方私下约定，提供裸照便能提升借款额度……
借款后，高额利息与不透明收费潜伏，若逾期，催债手段无所不用其极……
一些大学生借新还旧，从少到多，正一步步陷入人为刀俎我为鱼肉的泥淖中。
其实，如今各家校园网贷平台提供的金融服务，传统银行很早前就提供过类似品种。那时的校园信用卡服务一度风靡，但因坏账率过高、社会问题频现，2009年银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡。如果要给已满18岁的学生发卡，需经由父母等第二还款来源方的书面同意。
时隔数年，传统银行渐次退去的市场，却成为校园网贷跑马圈地的新猎场。各家平台野蛮扩张，乱象愈演愈烈。这与部分大学生辨识能力不高、自我保护意识不强，一些平台对代理中介或借款方管理不力，相关部门的监管缺失等都不无关系。
学生借贷，门槛如何确定？如何定位校园消费金融市场？如何让学生不再重蹈跳楼赎债、“裸持”借贷的覆辙？这些问题，值得监管部门、学校、家庭各方引起足够重视。
更重要且关键的是，加强对校园消费金融市场的监管不可再等！应强制校园网贷平台明示风险，更应明确平台责任，加强对申请人的信息核实，将申请业务的门槛提高到合理范围内。
未来，还应统筹管理在校学生的借贷、分期还款信息，在纳入征信系统的同时，推进各家平台的信息共享。唯有强化管理，多管齐下，才能避免校园网贷造成更大隐患。